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貸款買車 怎麼貸最划算?


 

貸款買車 怎麼貸最划算?

阿富剛出社會沒幾年,每天通勤1小時上班,是個標準的職場菜鳥,雖然賺的錢不多,但在省吃儉用之下也存了十幾萬元,還算是小有儲蓄。最近,興起了買台小車代步的念頭,希望解決上下班的麻煩問題,並計劃用貸款的方式來圓夢。面對網路上各種貸款資訊,阿富卻越看越覺得「霧煞煞」,他很困惑:「該怎麼貸才划算呢?」

年底換車潮來臨,車商優惠傾巢而出,讓不少人看了好心動。身為購車族的您,一定很想知道各家銀行的車貸利率是如何?業者又依什麼標準來審核?哪種貸款方式最省錢?現在就跟著我們來一探究竟吧!

【貸款買車先瞭解程序怎麼跑】

汽車貸款大致可區分成兩大類,一種是由車商自營或配合融資公司提供分期付款優惠方案,另一種是銀行車貸。不過,因車貸市場逐漸飽和,現階段多數銀行都選擇跟車商合作,例如元大與福特配合、中國信託外包給裕融,由雙方拆分業務利潤,僅有少數銀行經營自己的車貸業務,包括聯邦、台新、三信…等不到10家,但不論何種形式,貸款流程、申請條件大致相同。

以台新銀行為例,年滿20歲~65歲的民眾,只要信用正常,不分職業都可提申請。備妥相關申請文件後,包括申請書、身份證影本、薪資證明、牌照登記書或行照影本及買賣合約書等,銀行業者就會派車貸業務人員與客戶對保,再將案件送回徵審部門審核,通過後,就會通知過戶事宜。

申辦貸款購車作業流程

1.申請
(網路/電話/傳真)

2.專員服務    

3.審核    

4.專員對保    

5.撥款


資料來源:銀行網站。

【三種貸款方式任你選】

一般辦理車貸的民眾,最在意貸款金額與利率,尤其利率更影響到每月利息支出,目前新車最高貸款成數最高可達車價8、9成,至於利率則是「因人而異」,借款人需依自身情況選擇適合的商品,以下提供三種貸款方式讓您作為參考:

1.優質客戶:有機會爭取3%優惠利率

據金管會今(100)年10月金融統計顯示,國內汽車貸款放款餘額前六名,依序為台新、中國信託、三信、遠銀、元大及聯邦。在利率方面,新車貸款最低下殺3%,而中古車部份介於5.75%~6.5%,原車融資利率最高,至少7.5%起跳,若客戶信用良好、收入佳,還有機會爭取到更好的利率。
或許您會問,何謂優質客戶呢?其實,銀行內部有一個評分表,包含職業、收入、婚姻、學歷等條件都會納入考量,像是軍公教人員或是律師、醫生…等社經地位高的職業,只要沒有負債,利率約3.5%~4%左右;其次是大企業的員工,拿到的利率約4%初頭。

為求方便,許多人買車時會直接交給業代辦車貸,不過,汽車融資業者坦言,車商給予車貸利率會較銀行來得高,以新車貸款為例,排除0利率方案,銀行可以殺到3%~4%,但車代開出來的年利率至少5~6%,主要是因為這裡面含有佣金、售後服務費用等成本,利息自然會偏高一些。

2:一般上班族:找長期往來銀行
事實上,多數銀行都會將既有客戶與本行往來的密切度,列入評分標準,並給予不同程度的貸款優惠。因此,一般上班族在申貸之前,記得詢問最常接觸的銀行,爭取福利,更可請業務專員提供車輛及車險購買注意事項,以保障自身權益。

3:房貸族:善用房貸增貸
銀行主管建議,客戶手上如有不動產或保單,不妨多多利用,像是用房屋作擔保的貸款利率會比較優惠,一般都可借到2%~2.5%的利率。簡單來說,應先檢視自己是否持有其它擔保品,看看貸款利率是多少?有沒有比車貸好康?再做決定也不遲。

【申貸前停看聽】

您最近也有購車計劃嗎?先別急!這裡有一些注意事項。理財專家表示,有意買車的族群,特別是年輕、初入社會的新鮮人,請先想想一台汽車,每月會吃掉多少錢?包括那些每年「報效」政府的燃料稅、牌照稅,或每月貸款費用、油資、停車費等,加起來可是一筆不小的數目。
以50萬平價小車為例,扣掉頭期款,分期30利率,每月也得支付1萬多元,加一加其它花費,每月起碼要2萬元。依據333法則,相關負債及成本支出最好不要超過薪水的1/3,上班族千萬要謹慎評估,以免造成日後沉重的經濟壓力。

台新銀行則建議,民眾購車務必要跟車商詢問現金購車價差,貨比三家詢問銀行的車貸利率後,就可以跟車商業務員爭取車價折扣,再交由貸款行聯繫派員與車商接洽貸款事宜,無須親自打理車商跟銀行間貸款的瑣碎事項,省時又方便。

另外,日盛銀行提醒,許多車商在歲末年終推出優惠方案,其中以零利率貸款購車方案最為常見,此類貸款案件多由銀行或融資公司承辦,申請人在交付資料或簽立契約時應注意確認承辦人員身分,所提供的財力證明文件影本也記得註明「辦理貸款之用」,以確保資料不做他途使用。

主要車貸行利率一覽表:

銀行        貸款種類        貸款金額        貸款利率        貸款時間
台新        新車買賣        15~250萬       3.25%起  1.5年~7年
-       中古車買賣    10~200萬       5.65%起  1.5年~5年
-       原車融資        10~200萬       8%起       1.5年~5年
新光        新車買賣、原車融資    最高300萬    3%起       1~5年
三信        新車買賣        最高300萬    3.75%起  1年~5年
-       中古車買賣    最高200萬    5.75%起  1年~4年
        原車融資        最高200萬    8.5%起    1年~3年
中信(外包)      新車買賣、中古車買賣        10~100萬       視個人信用    1.5年~4年
聯邦        新車買賣        15萬以上       4%~14% 1年~5年
-       中古車買賣    15萬以上       6.5%~14%      1年~4年
-       原車融資        15萬以上       8%~14% 1年~4年
永豐        新車、中古車、原車融資    最高40萬      4%~14% 1~4年
星展        新車、中古車、原車融資    10~300萬       4%~19.5%      13~60期
日盛        原車融資        15~150萬       7.5%~10%      合計車齡在10年內

~資料來源:MoneyDJ~



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