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固定利率及浮動利率的比較



 

銀行的傳統計算利息方式,不外乎就是固定利率以及浮動利率兩種。所謂固定利率是指向銀行借款時

,約定以固定不變的利率計算利息,通常固定利率較適用在短期貸款的人,利率變動時雙方均能掌握;而浮動利率,則是隨著金融市場的利率升降而調整,往往像是房屋貸款等長期借款會採用浮動利率,但是浮動利率的利弊你有注意到嗎?

  


  

當金融市場利率低的時候,借款期間較長的人當然會想選擇固定利率,這樣長期都能採低利率的利息還款,對借款人有利,但當銀行不能接受,債務人就借不到錢了;相反的當金融市場利率高時,借款人當然得選擇浮動利率,這樣還能有機會等到調降利率的時候,以減輕負擔。

過去銀行的長期性房屋貸款雖然多採取浮動利率,但卻約定每半年或一年調整一次利息,當金融市場利息調高的時候,銀行會馬上調整利息;但當市場利率降低的時候,卻往往要消費者屢次申請,銀行才可能會處理,這對借款人來說是相當不利的。

  

  

假設王先生房貸300萬,固定利率1.6%,分期240期(20年)

利息= 1.6*10

300萬 乘以116%(本金100%+利息16%)除以240個月=月付14500

本金加利息共繳了 348萬

簡單來說300萬乘上固定利率0.16利息共48萬

  

假設王先生房貸300萬,採浮動利率,分期240期(20年),前5年利率為1.8%,第6-10年調整2.0%,最後10年降至1.58%。

  

前五年利息=1.8*(60/240)

300萬 乘以145%*(本金100%+利息45%)除以240=18125  5年90625

  

第6-10年利息=2.0*(60/240)

300萬 乘以150%*(本金100%+利息50%)除以240=18750  5年93750

  

最後10年利息=1.58*(60/240)

300萬 乘以139.5%*(本金100%+利息39.5%)除以240=17437.5  10年174375

本金加利息共繳了358,745約 359萬

浮動利率利息總共繳了59萬

  

  

 

固定利率

浮動利率

 

1.6%

1.8%

2.0%

1.58%

1-5年

14500

18125

 

 

6-10年

14500

 

18750

 

11-15年

14500

 

 

17437.5

16-20年

14500

 

 

17437.5

總計

3480000

90625

93750

174375

 

348萬

 

359萬

  

   

    

所以在貸款時可是要注意好所有資料哦!

不論是借款額度或是利率計算方式,以及其他附加條件可是要睜大眼睛看清楚啊!

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資料來源 永然文化